Contas laranja: saiba como se prevenir de fraudes e golpes!

Os golpes financeiros, inclusive aqueles que envolvem contas laranja, são muito comuns. Isso representa um sério risco para quem não adota medidas de segurança para proteger informações pessoais e dados bancários.

Esquemas de lavagem de dinheiro e uso de contas alheias para movimentações ilícitas causam preocupação em consumidores e autoridades. Por esse motivo, é urgente a necessidade de se informar, ter cautela e adotar boas práticas para não cair nessas armadilhas.

Neste artigo, você entenderá o que são contas laranja, como elas funcionam, as principais estratégias dos golpistas e quais medidas adotar para reduzir riscos. Confira!

O que são contas laranja?

Conta laranja é um termo popular usado para se referir a uma conta bancária utilizada por golpistas como um tipo de escudo. Ela é aberta de forma regular, utilizando dados de uma pessoa real, mas depois é cedida, vendida ou alugada para outra pessoa.

Na prática, essa conta permanece registrada em nome de uma pessoa real. No entanto, quem controla as transações não é o titular. O objetivo dos fraudadores é usar as contas laranja para realizar atividades ilícitas, como:

• golpes;
• lavagem de dinheiro;
• ocultação de recursos;
• esquemas de pirâmide;
• apostas ilegais;
• transferências ilícitas;
• ocultação de origem ou destino de recursos.

Como os dados estão associados a uma pessoa aparentemente legítima, muitas vezes, as operações passam despercebidas por um bom tempo. Além disso, existem as chamadas contas frias, abertas de forma fraudulenta para facilitar golpes, sem o conhecimento de um titular legítimo.

Nesse caso, os dados de uma pessoa são utilizados sem o seu consentimento. Assim, tanto as contas laranja quanto as frias são usadas para encobrir a natureza irregular de determinadas transações.

Como os golpistas agem para conseguir contas laranja?

Os esquemas para criar contas laranja variam, mas seguem uma lógica parecida. Os criminosos procuram por terceiros dispostos a ceder uma conta em troca de dinheiro. A abordagem pode ser apresentada como intermediação de pagamentos ou como promessa de ganho financeiro elevado.

Na abordagem direta, o fraudador entra em contato solicitando que a pessoa “empreste a conta” para receber valores de apostas, vendas ou remessas. Ele oferece um pagamento em troca, como aluguel ou comissão. Para muitos, a oferta pode parecer vantajosa por ser um ganho que não requer esforço.

As propostas de dinheiro fácil surgem como promessas de lucros altos, rápidos e sem risco. Pode ser, por exemplo, ganhos com apostas, recebimento de remessas internacionais ou comissões por venda de serviços. Contudo, todas essas ofertas visam mascarar a finalidade real da conta.

Uma vez que os criminosos obtêm as contas laranja, elas podem ser utilizadas em operações ou plataformas irregulares, inclusive de apostas — ou bets. Assim, eles conseguem:

• receber valores;
• driblar restrições de regulamentos ou fiscalização;
• movimentar recursos ilícitos e evitar rastreamento.

Como se prevenir de golpes de contas laranja?

O principal atrativo das contas laranja para os golpistas é a sensação de impunidade. Como tudo está no nome de outra pessoa, fica mais difícil vincular a transação a quem realmente comandou o esquema. Porém, a ameaça maior costuma recair sobre o titular.

Emprestar a conta ou cair em um golpe pode causar prejuízos financeiros, problemas legais, bloqueios bancários e dificuldades com crédito. Por isso, é fundamental adotar uma postura preventiva e consciente.

Veja boas práticas para evitar ser vítima de fraudes!

Evite emprestar sua conta bancária

Não disponibilize sua conta bancária para terceiros, independentemente da justificativa apresentada. Ceder ou alugar a conta, mesmo com consentimento, pode responsabilizar o titular por movimentações realizadas por outras pessoas, conforme avaliação das instituições financeiras e autoridades competentes.

Os bancos seguem procedimentos para identificar e encerrar contas utilizadas de forma incompatível com as normas vigentes, incluindo aquelas envolvidas em operações irregulares. Proteger o acesso à sua conta é essencial para resguardar sua segurança financeira e sua reputação.

Tenha cuidado com as plataformas em que você cadastra seus dados e contas

Evite compartilhar dados pessoais e bancários em plataformas não confiáveis, redes sociais ou sites que não ofereçam segurança adequada. Os golpistas também usam e-mails, mensagens, anúncios e sites falsos para capturar dados sensíveis.

Desconfie de propostas que prometem vantagens desproporcionais ou lucros incompatíveis com operações legítimas. Sempre confirme a veracidade da empresa, busque reviews, registros oficiais e evite clicar em links suspeitos.

Observe a segurança dos sites de jogos e apostas

As plataformas de apostas online são um canal comum de recrutamento de contas laranja, em especial quando operam fora da regulamentação. Então, antes de se cadastrar em qualquer site desse segmento, verifique se ele atende a critérios como:

• regulamentação;
• autorização oficial;
• mecanismos de segurança e transparência;
• métodos de pagamento e saque auditáveis.

Evite fazer apostas em sites com domínios suspeitos, sem registro legal, com histórico de reclamações ou que usem métodos atípicos de pagamento. Isso porque eles podem ser usados como armadilhas para captar contas e movimentar dinheiro ilegalmente.

Vale ressaltar que, em 27 de outubro de 2025, a Febraban (Federação Brasileira de Bancos) instituiu uma nova autorregulação. A norma determina que os bancos associados implementem políticas rígidas de identificação, bloqueio e encerramento imediato de contas laranja, frias ou ligadas a bets irregulares.

Comunique abordagens, coações e atividades suspeitas

Se você for abordado por alguém pedindo para emprestar, alugar ou usar sua conta bancária em nome de terceiros, vale denunciar imediatamente. Essa prática é ilegal e frequentemente está associada a atividades criminosas.

Também é importante comunicar qualquer tentativa de coação ou insistência para que você ceda seus dados, seu cartão ou sua conta. Você pode fazer o registro diretamente ao seu banco, que tem obrigação de investigar transações suspeitas. Além disso, comunique a ocorrência junto às autoridades.

Caso já tenha ocorrido algum compartilhamento de dados ou movimentação incomum em sua conta, entre em contato com a instituição financeira imediatamente. Troque as senhas, bloqueie acessos e registre um boletim de ocorrência. A agilidade ajuda a reduzir prejuízos e evitar que seu nome seja vinculado a crimes.

As contas laranja e fraudes relacionadas a elas são um risco real. Você pode ser responsabilizado legalmente por crimes como lavagem de dinheiro, fraude bancária e outros delitos financeiros. Mesmo que não tenha conhecimento completo das atividades, a simples participação pode resultar em processos criminais, multas e até prisão. Além dos riscos e prejuízos financeiros, sua reputação financeira pode ser comprometida com seu nome incluído em listas de restrição de crédito. Portanto, desconfie de propostas de lucro rápido, evite sites duvidosos, cuide dos seus dados e denuncie ações suspeitas.

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