Por que antecipar recebíveis é saudável para o capital de giro das médias empresas?

Problemas com o fluxo de caixa gerados pela falta de capital de giro são comuns em médias empresas. O principal fator para o surgimento desse tipo de dificuldade é a relação entre os prazos negociados com fornecedores e aqueles combinados para o recebimento de vendas.

Esse desequilíbrio entre as datas, em que o pagamento deve ser realizado antes do recebimento, muitas vezes afeta a sustentabilidade financeira do negócio. Uma solução para o problema é antecipar recebíveis.

Quer saber como a operação pode ajudar a empresa a ter um capital de giro mais saudável? Continue a leitura e confira!

O que é capital de giro?

O capital de giro é o conjunto de recursos financeiros que a empresa precisa manter disponível para sustentar suas operações no dia a dia. Ele funciona como um fôlego que garante o pagamento de despesas imediatas, como salários, fornecedores, impostos e contas básicas.

Sem esse equilíbrio, o negócio pode enfrentar dificuldades para honrar compromissos, mesmo quando apresenta lucro. Logo, o capital de giro é essencial para a saúde financeira, pois assegura estabilidade, reduz riscos de endividamento e permite que a empresa mantenha suas atividades.

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O que é antecipação de recebíveis?

A antecipação de recebíveis é uma operação financeira que permite ao empreendimento receber à vista os valores de vendas realizadas a prazo. Na prática, o negócio transforma em capital imediato aquilo que só entraria no caixa em datas futuras.

Por exemplo, uma loja que vende eletrodomésticos parcelados pode antecipar as prestações para ter o dinheiro à disposição rapidamente. A dinâmica permite pagar fornecedores, renovar o estoque e aproveitar oportunidades de compra à vista com desconto.

No agronegócio, a prática também é comum. Um produtor rural que vende soja para entrega futura pode antecipar os recebíveis referentes a esse contrato e obter capital antes da colheita. Com isso, ele consegue investir em insumos, máquinas ou mão de obra no período certo.

Por que antecipar recebíveis é vantajoso para o capital de giro?

A antecipação de recebíveis é uma das operações mais vantajosas para obter capital de giro, trazendo liquidez para a empresa. Para compreender melhor, confira os principais benefícios da solução!

Taxas competitivas

Na antecipação de recebíveis, o contratante recebe o valor antecipadamente, mas com um desconto aplicado. Esse deságio representa a remuneração da instituição financeira pela operação.

Como a transação é garantida pelos próprios recebíveis, o risco envolvido é menor, possibilitando taxas mais atrativas em comparação a empréstimos tradicionais.

Agilidade na contratação

A antecipação de recebíveis tem um processo rápido entre a solicitação e o recebimento do dinheiro. Há como realizar a contratação de maneira simples, com análise e liberação do crédito em pouco tempo.

Essa característica torna a operação útil em situações emergenciais, quando a empresa precisa de recursos imediatos para honrar compromissos. Por exemplo, em momentos de queda inesperada das vendas, a antecipação pode garantir o pagamento de fornecedores sem atrasos.

Operação autoliquidável

Outro ponto positivo está no fato de essa ser uma operação autoliquidável. O termo significa que, quando o cliente final (devedor) paga a duplicata antecipada, por exemplo, a quantia é automaticamente destinada à quitação da antecipação feita com a instituição financeira.

Dessa forma, a empresa não tem que se preocupar em reservar dinheiro extra para pagar a dívida, reduzindo riscos de inadimplência e simplificando o controle financeiro.

Estruturação das finanças

A antecipação de recebíveis pode ser utilizada estrategicamente na rotina financeira, indo além das emergências. Afinal, com recursos em caixa, a empresa tem a possibilidade de investir em melhorias, ampliar estoque em períodos de alta demanda ou até aproveitar descontos em compras à vista com fornecedores.

Esse planejamento contribui para fortalecer o capital de giro e organizar melhor as finanças no longo prazo, garantindo maior estabilidade e crescimento sustentável para o negócio.

Como a antecipação de recebíveis é vista pelas empresas?

Uma pesquisa realizada pela Serasa em 2024 mostrou que pequenas e médias empresas que antecipam recebíveis percebiam diversas vantagens para a gestão financeira do negócio. Entre os negócios participantes, 45% apontaram os custos mais baixos como um grande benefício.

Além disso, 43% destacaram a melhora no fluxo de caixa proporcionada pelo acesso antecipado aos recursos. Ainda, 40% das empresas consideravam vantajoso contar com crédito sem gerar endividamento adicional e 38% valorizavam a simplicidade e a agilidade do processo de contratação.

Segundo o levantamento, os recursos obtidos por meio da antecipação de recebíveis eram utilizados estrategicamente pelas empresas. Observe:

• 22% aplicavam o valor para ampliar o capital de giro;
• 21% equilibravam o fluxo de caixa;
• 20% investiam no próprio negócio;
• 12% destinavam o recurso para aquisição de matéria-prima.

Os números evidenciam que a antecipação de recebíveis contribui para fortalecer a estrutura financeira e apoiar o crescimento sustentável das pequenas e médias empresas.

Como antecipar recebíveis?

A antecipação de recebíveis é uma solução que ajuda os empreendimentos a transformar vendas a prazo em capital imediato, trazendo mais liquidez para o dia a dia. Aqui, noBanco Fibra, o processo de solicitação é simples, ágil e totalmente personalizado.

O primeiro passo é preencher o formulário disponível em nossos canais de atendimento, informando os dados da sua empresa. Em seguida, realizamos uma análise detalhada das possibilidades, considerando as características do seu negócio e as operações a serem solicitadas.

Após essa avaliação, entramos em contato para apresentar as melhores condições, com taxas competitivas, atendimento humanizado e soluções feitas sob medida para o seu segmento. Sua empresa recebe os recursos com rapidez, segurança e transparência.

Consequentemente, você garante mais equilíbrio no fluxo de caixa e fôlego para crescer. Cabe destacar que a antecipação de recebíveis é apenas uma das ferramentas para solucionar problemas de capital de giro. Existem outras operações que podem ajudar na tarefa.

Neste artigo, você entendeu por que antecipar recebíveis é saudável para o capital de giro da sua empresa. Agora, vale a pena analisar a operação para decidir se é viável para o seu negócio e contar com ela quando precisar.

Quer antecipar os recebíveis da sua empresa? Conheça a Cessão de Crédito do Banco Fibra e otimize os fluxos financeiros do seu negócio.